Dans cet article je vais vous raconter mon expérience pour envoyer de l’argent en Russie en utilisant différentes méthodes: Transfert bancaire, WesternUnion, PayPal et TransferWise. Vous verrez les différences de prix entre les méthodes et lesquels sont les plus intéressants.
Plusieurs fois j’ai eu à envoyer des petites sommes d’argent à ma famille en Russie ou en Géorgie. Envoyer de l’argent à l’étranger implique toujours de payer des commissions, et si vous le faîte vers des pays de l’ex URSS (Russie, Ukraine, Géorgie, Arménie, Azerbaïdjan etc.) ces commissions sont toujours plus élevées.
Maintenant je vais analyser ce que coûte d’envoyer 300 euros en Russie pour que le destinataire reçoive cet argent en rouble, et on comparera 3 méthodes:
- Méthode traditionnelle: WesternUnion ou MoneyGram.
- Les services de paiement en ligne comme PayPal, WebMoney ou Yandex Money.
- Les services d’envoi d’argent p2p comme TransferWise ou Azimo.
A titre de comparaison, nous avons effectué tous les calculs le 12 Février 2017
La première chose que l’on peut dire est que pour des petites sommes d’argent, le transfert bancaire est la pire méthode, puisque les commissions qu’appliquent les banques (que ce soit la banque de l’émetteur ou du receveur en Russie) se révèlent être très onéreuses. Du coup, cela fait des années que j’ai arrêté d’utiliser
1. Méthodes traditionnelles: WesterUnion ou MoneyGram
WesterUnion ou MoneyGram sont des entreprises spécialisées dans l’envoi d’argent à l’étranger. Ils disposent d’un vaste réseau de bureaux, que j’ai utilisé à plusieurs reprises, de plus vous pouvez maintenant aussi envoyer de l’argent via leur site internet.
Du coup, pour envoyer 300 euros en Russie, via WesternUnion, la commission est assez élevé (20,00€) mais le principal problème est qu’il propose un taux de change très défavorable. Cela veut dire que si j’envoi 300€ en Russie; ils appliqueront un taux de change de 58.041 roubles pour 1€, et mon destinataire en Russie recevra 17.401,24 roubles.
2. Services de paiement en ligne: Paypal, WebMoney et Yandex Money
PayPal est une méthode connue par à peu près tout le monde et permet d’acheter sur beaucoup de site web mais aussi de transférer de l’argent entre personne via leur Email. Il y a d’autres méthodes similaires en Russie, WebMoney et Yandex Money.
PayPal, contrairement a ce que la plupart des gens pensent, n’est pas une méthode économique pour envoyer de l’argent en Russie (Ni dans les pays ou il faut changer de devises), pour deux raisons:
- En premier lieu, sur les transactions personnelles internationales d’argent vers la Russie, ils appliquent une commission qui n’est pas gratuite, PayPal prend 0.5% si vous envoyez depuis un compte bancaire et 3.9% d’une carte bancaire de crédit ou de débit. Si se sont des transactions commerciales, les commissions seront toujours plus élevées. Vous pouvez le vérifier ici:
- Deuxièmement, quand vous envoyez des euros à un destinataire en Russie, Paypal applique un taux de change assez défavorable. Aujourd’hui ils appliquent un taux de change de 59.0850€ par rouble, très éloigné du taux réel de change, bien que meilleur que celui appliqué par WesternUnion.
De cette manière, si je fais un envoi aujourd’hui de 300€ a quelqu’un de ma famille ou un ami en Russie, la commission sera de 1.5€ (12€ si j’utilise une carte bancaire), mais mon ami ou le membre de ma famille ne recevra sur son compte PayPal qu’un total de 17.725,52 roubles. En plus il faut prendre en compte que le destinataire, s’il veut récupérer cet argent sur son compte bancaire Russe, devra attendre quelques jours pour pouvoir utiliser cet argent.
3. Services d’envoi d’argent P2P: TransferWise et Azimo
Récemment sont apparus divers services financiers en ligne, peer to peer (P2P) qui proposent d’envoyer de l’argent avec des commissions basses et qui appliquent le taux de change à l’instant T. Le plus populaire de tous est TransferWise (par les créateurs de Skype).
Par exemple, envoyer aujourd’hui 300€ en Russie, il y a une commission de 1.49% (4.47€) mais le plus de TransferWise est qu’ils appliquent le taux réel du jour (62.02979€ /rouble). Ce qui fait que le destinataire en Russie reçoit 18.331,67 rouble (moins la commission appliquée). De plus TransferWise permet de réaliser le paiement par carte bancaire sans coûts additionnels:
En plus, si vous voulez avoir la première transaction gratuite avec TransferWise, vous pouvez utiliser mon lien d’invitation en vous enregistrant ici (et moi aussi je recevrai un crédit sur mon compte): https://transferwise.com/u/baaaf2.
En résumé:
- WesternUnion: Envoyez 300€ et votre destinataire en Russie recevra 17.401,24 roubles (de plus il payera une commission de 20,00€)
- PayPal: Envoyez 300€ et votre destinataire en Russie recevra 17.725,52 roubles (de plus il payera une commission oscillant entre 1.50€ et 12€)
- TransferWise: Envoyez 300€ et votre destinataire en Russie recevra 18.331,67 roubles (avec une commission déjà déduite).De plus vous pouvez avoir la première transaction gratuite, dans ce cas là, le destinataire recevra: 18.608,94 rublos.
Tous mes calculs sont réalisés le 12 Février 2017. Comme vous pouvez le voir, les différences de prix sont très grandes entre les différentes méthodes.
Pour finir, il faut dire que seulement TransferWise permet d’envoyer de l’argent quand il y a un changement de devise (par exemple si vous envoyez des euros et que le destinataire reçoit des roubles). Si vous préférez que le destinataire reçoive dans la même monnaie que vous, alors le meilleur est Azimo, un système d’envoi d’argent en ligne avec des commissions très basses.
Par exemple pour 300€ envoyés en Russie, avec un destinataire qui reçoit l’argent en euros, il y a une commission de 6€. WesternUnion et MoneyGram appliquent des commissions qui triplent ou quadruplent ce montant.
Tu as déjà envoyé de l’argent en Russie ou en ex URSS? Tu peux nous raconter ton expérience ci-dessous.
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