Comment ouvrir un compte bancaire en Russie étape par étape

Mis à jour le 25 novembre 2023 par Irena Domingo

Je vais vous expliquer pas à pas comment ouvrir un compte bancaire en Russie. Tout étranger se trouvant légalement en Russie pour des raisons de tourisme, d’affaires, d’études ou disposant d’une autorisation de résidence peut ouvrir un compte bancaire et obtenir une carte MIR russe. La demande peut être faite en ligne. Il est également possible d’ouvrir un compte bancaire russe à distance depuis certains pays sans avoir à se rendre en Russie.

1. Le système de paiement MIR en Russie : l’alternative à Visa et MasterCard

En raison des sanctions internationales, les cartes Visa, MasterCard, JCB ou American Express ne fonctionnent pas en Russie depuis mars 2022.

Si vous avez besoin de faire des paiements en Russie, vous devrez emporter de l’argent liquide ou acquérir en Russie une carte MIR (système de paiement russe). Pour ce faire, vous devrez ouvrir un compte bancaire en Russie.

Dans certains cas, les cartes chinoises UnionPay fonctionnent également, mais leur utilisation n’est pas aussi répandue et il est possible qu’elles ne fonctionnent pas dans de nombreux commerces ou distributeurs automatiques. Actuellement, elles fonctionnent pour retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques de certaines banques comme Gazprombank.

La carte MIR peut être utilisée partout : magasins, métro, transports, sites Web russes (par exemple, Rzd, Ozon, Yandex Travel, Aeroflot, S7 Airlines, etc.). De plus, la carte MIR peut également être utilisée dans d’autres anciennes républiques soviétiques (comme l’Arménie, la Biélorussie, le Kazakhstan, le Kirghizistan ou le Tadjikistan) et dans des pays qui les acceptent en raison de l’augmentation du tourisme russe (Turquie, Égypte, Cuba, Venezuela, entre autres).

Le système MIR (en russe : МИР) est un système de paiement russe créé en 2015 par la Banque centrale de Russie à la suite des sanctions occidentales après l’annexion de la Crimée. Après la suspension des opérations par Visa et MasterCard en Russie en 2022 en raison du conflit en Ukraine, MIR est devenu le principal système de paiement par carte en Russie.

Si vous prévoyez un long séjour en Russie ou si vous allez y passer une longue période, vous serez certainement intéressé par l’ouverture d’un compte bancaire russe pour obtenir une carte MIR et pouvoir effectuer des paiements sans problème. De même, si vous souhaitez faire des achats en ligne dans des commerces russes, vous aurez probablement besoin d’une carte MIR. Même si vous voyagez pour le tourisme, il est possible que vous souhaitiez avoir une carte MIR pour ne pas avoir à transporter tout en espèces.

2. Puis-je ouvrir un compte bancaire en Russie si je suis étranger ?

Bien sûr.

Tout étranger peut ouvrir un compte bancaire en Russie, il n’est pas nécessaire d’avoir la citoyenneté russe. Il suffit d’être légalement en Russie, que ce soit pour des raisons de tourisme, d’affaires, d’études ou avec une autorisation de résidence temporaire.

De plus, depuis octobre 2023, les citoyens de certains pays peuvent également ouvrir un compte bancaire en Russie depuis leur pays d’origine.

3. Puis-je ouvrir un compte bancaire en Russie en ligne depuis l’étranger ou la présence physique est-elle obligatoire ?

Il existe deux manières d’ouvrir un compte bancaire n’importe où dans le monde : en ligne ou en personne, que ce soit dans votre pays d’origine ou en Russie.

Méthode 1. Ouvrir un compte bancaire en ligne

Ouvrir un compte en ligne est la manière la plus pratique et la plus simple. Les premiers à proposer l’ouverture de comptes en ligne étaient les néobanques (comme N26 ou Revolut, par exemple). Ils vous demandent vos informations, une photo numérique, la numérisation de votre pièce d’identité ou passeport, une signature numérique et en quelques minutes, votre compte bancaire et une carte électronique sur votre téléphone sont disponibles pour effectuer des paiements. Par la suite, ils vous envoient votre carte physique à votre domicile, partout dans le monde.

En Russie, il n’est actuellement pas possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne.

Méthode 2. Ouvrir un compte bancaire en personne depuis votre pays d’origine

Pour favoriser le tourisme étranger en Russie ainsi que les investissements des entreprises étrangères, en juillet 2023, le Parlement russe a adopté une loi qui ouvre la possibilité de ne pas exiger la présence du client en Russie pour ouvrir un compte bancaire, si ce client a déjà été identifié par une institution financière étrangère au nom d’une institution de crédit russe.

À cet égard, en octobre 2023, le gouvernement russe a approuvé une liste de 25 pays dont les banques peuvent identifier leurs citoyens et entreprises pour ouvrir des comptes dans des banques russes et effectuer des transactions en Russie.

Cette liste inclut les pays « amis » suivants :

• Azerbaïdjan
• Algérie
• Arménie
• Bahreïn
• Biélorussie
• Brésil
• Egypte
• Émirats arabes unis
• Inde
• Indonésie
• Kazakhstan
• Qatar
• Kirghizistan
• Chine
• Koweit
• Malaisie
• Mongolie
• Oman
• Pakistan
• Arabie Saoudite
• Tadjikistan
• Thaïlande
• Turkménistan
• Turquie
• Ouzbékistan

Après avoir suivi la procédure d’identification dans votre pays, le demandeur (qu’il s’agisse d’un touriste ou d’un entrepreneur) pourra ouvrir à distance un compte dans une banque russe et disposer d’une carte russe pour effectuer des achats ou des paiements de services dès son arrivée en Russie.

Méthode 3. Ouvrir un compte bancaire en personne en Russie

Si vous ne pouvez pas ouvrir un compte russe depuis votre pays d’origine car il ne figure pas sur la liste des pays autorisés, vous devrez opter pour la troisième méthode, c’est-à-dire le faire en personne en Russie (ou donner procuration à un représentant en Russie pour le faire).

Il convient de préciser qu’ même s’il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire russe en ligne, il est possible de démarrer le processus d’ouverture de compte bancaire en ligne depuis l’étranger, en soumettant une demande via un formulaire électronique (que j’explique ci-dessous).

Cependant, une fois la demande en ligne soumise, la présence physique en Russie est obligatoire, que ce soit dans une agence bancaire ou via la visite d’un représentant de la banque à votre domicile ou hôtel.

4. Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en Russie ?

Pour ouvrir un compte bancaire, vous aurez besoin des documents suivants :

• Remplir un formulaire de demande émis par la banque. Certains banques permettent de le faire en ligne avant d’arriver en Russie.
• Un passeport valide avec votre visa (si votre nationalité l’exige).
• La carte d’immigration (la carte remise à votre entrée en Russie).

Si vous voyagez en Russie pour le tourisme ou les affaires, le formulaire de demande, votre passeport et la carte d’immigration sont suffisants.

Si vous êtes étranger résidant en Russie, vous devrez fournir un permis de séjour valide et un justificatif de domicile (généralement une facture d’électricité, de gaz ou d’eau récente mentionnant votre adresse).

5. Comment ouvrir un compte bancaire en Russie étape par étape

Actuellement, il existe plusieurs options de comptes bancaires et de cartes axées sur les touristes étrangers en Russie. Pour l’une des trois options suivantes, vous devez fournir 3 documents : passeport, visa (si nécessaire) et carte d’immigration.

Les trois banques russes que je connais et qui permettent de faire une demande en ligne avant d’arriver en Russie sont : Tinkoff Bank, Raiffeisen Bank et Sberbank.

5.1. Tinkoff Bank

Tinkoff est une néobanque fondée par Oleg Tinkov en 2006, opérant principalement en ligne en Russie, bien qu’elle ait quelques bureaux à Moscou.

La carte Tinkoff peut être commandée depuis son site web et vous sera livrée à votre lieu de résidence en Russie, que ce soit un hôtel ou un appartement privé (cela prend 1 à 2 jours à partir de la date de la demande). La carte est gratuite, mais elle comporte des frais mensuels de 99 roubles.

Pour remplir le formulaire, suivez ces étapes :

Étape 1. Remplissez le formulaire en ligne

Vous pouvez remplir leur formulaire en ligne sur leur site web :

Je recommande de le faire la veille de votre départ pour la Russie, car ils vous appelleront dans un délai de 1 à 2 jours.

Parfois, il se peut que vous ne receviez pas le code SMS pour confirmer votre numéro de portable, ce qui vous empêchera d’envoyer le formulaire.

Si vous ne recevez pas le code SMS sur votre portable, vous pouvez contacter Tinkoff Bank par chat ou par e-mail (ils répondent généralement rapidement) :

• Par chat : https://www.tinkoff.ru/contacts/
• Par e-mail : credit@tinkoff.ru

Après avoir expliqué le problème de réception du SMS, ils vous enverront un e-mail pour que vous leur envoyiez la documentation par e-mail et que le processus de demande démarre manuellement. Vous devrez leur envoyer une copie de votre passeport et visa, ainsi que vos données personnelles (nom, numéro de portable et date de naissance).

Étape 2. Attendez qu’un représentant de la banque vous contacte par téléphone

La banque prendra contact avec vous dans un délai de deux jours ouvrables pour fixer un rendez-vous avec l’un de ses employés afin d’ouvrir le compte et vous remettre la carte. Les employés parlent généralement anglais.

Vous pouvez vous retrouver dans le hall de l’hôtel, dans votre appartement, etc. Ils prendront des photos de vos documents, vous feront signer certains documents et vous remettront une enveloppe contenant votre carte Tinkoff et votre contrat.

Étape 3. Installer l’application Tinkoff

Le représentant de la banque vous aidera à installer l’application. Notez que, en raison des sanctions occidentales, l’application Tinkoff n’est pas disponible sur l’App Store ni sur Google Play. Mais cela ne pose pas de problème car l’application peut être accessible depuis le navigateur mobile. Ils vous l’expliqueront le jour du rendez-vous.

Étape 4 : Rechargez votre carte

Vous pouvez recharger votre carte dans les distributeurs automatiques de billets avec de l’argent liquide (dollars, euros ou roubles) ou avec vos cartes. Ainsi, vous pouvez convertir vos dollars, euros ou livres en roubles.

Vous pouvez également convertir vos euros ou dollars en roubles dans un bureau de change offrant un meilleur taux de change que Tinkoff, puis recharger votre carte Tinkoff via le distributeur automatique.

Pour recharger votre carte, approchez-la de l’icône sans contact (contactless) du distributeur et choisissez l’option « пополнить » (recharger) à l’écran. Une boîte s’ouvrira pour que vous y introduisiez vos billets. Ensuite, ils seront comptés et la boîte se fermera. Votre argent sera automatiquement ajouté à votre carte. Certains distributeurs permettent de recharger des euros, des dollars et des roubles, tandis que d’autres ne permettent que des recharges en roubles.

5.2. Banque Raiffeisen

Raiffeisen Bank est l’une des principales banques de Russie. Ouvrir un compte chez Raiffeisen Bank et demander une carte peut se faire depuis leur site web, bien que le processus soit en russe et nécessite un numéro de mobile russe.

Cependant, vous pouvez également ouvrir un compte directement dans l’une de leurs agences. Cette banque possède de nombreuses agences dans les principales villes russes. Pour ouvrir un compte bancaire, il suffit de se rendre dans l’une de ces agences avec votre passeport, visa et carte d’immigration.

5.3. Sberbank

Sberbank est la plus grande banque de Russie et d’Europe de l’Est, et aussi la plus ancienne. Son principal actionnaire est la Banque centrale de Russie.

Chez Sberbank, vous pouvez également faire une demande en ligne, bien que, tout comme avec Raiffeisen Bank, le formulaire soit en russe et nécessite un numéro de mobile russe. Cependant, vous pouvez également vous rendre dans l’une de leurs agences pour ouvrir un compte bancaire.

Avez-vous ouvert un compte bancaire en Russie ? Vous pouvez partager votre expérience ci-dessous.